El Peer-2-Peer Lending en el Reino Unido cumple 10 años de edad este año. Así que, en términos financieros, es todavía un bebé pero que poco a poco está empezando a salir de las sombras para convertirse en un adulto de la familia financiera. Lo que comenzó en 2005 como un producto pequeño, de nicho y pensado para la comunidad local, finalmente está siendo aceptado en el sector financiero por la mayoría de las instituciones financieras líderes mundiales que ya que participan activamente en las plataformas P2P ya sea como inversionistas, prestamistas o socios.

El Peer-2-Peer Lending en el Reino Unido cumple 10 años de edad este año. Así que, en términos financieros, es todavía un bebé pero que poco a poco está empezando a salir de las sombras para convertirse en un adulto de la familia financiera. Lo que comenzó en 2005 como un producto pequeño, de nicho y pensado para la comunidad local, finalmente está siendo aceptado en el sector financiero por la mayoría de las instituciones financieras líderes mundiales que ya que participan activamente en las plataformas P2P ya sea como inversionistas, prestamistas o socios.

Pero, ¿cómo se ha desempeñado el sector en el Reino Unido en los últimos 10 años? ¿Está bien posicionado? El periódico The Guardian en Inglaterra ha publicado recientemente un buen resumen de los avances y desarrollos clave en P2P. Si bien hay cada vez más y más plataformas operando cada mes, hay tres jugadores principales: Funding Circle, Zopa y Rate Setter – los tres han superado la marca de $1 billón de dólares en préstamos.

Hay una serie de razones por las que el P2P ha ido viento en popa en el Reino Unido:

1. Respaldo del gobierno: El gobierno del Reino Unido por lo general está a la vanguardia cuando se trata de innovación financiera, por lo que no es sorprendente que mientras otros países son vacilantes y reservados, ellos decidieron prestar directamente a través de plataformas P2P en 2013. Esto ha favorecido el financiamiento de más de $1 billón de dólares en todas las plataformas P2P en el Reino Unido y la creación de miles de empleos. Recientemente, el gobierno también ha permitido a los inversores el derecho fiscal contra pérdidas en P2P.

2. Regulación: El mercado de préstamos P2P en el Reino Unido es el primero en estar totalmente regulado. Además tiene una asociación P2P muy activa que ayuda a dar confianza y transparencia al consumidor.

3. Mercado financiero y de comercio electrónico maduro.

4. Gestión del riesgo: las plataformas del Reino Unido están muy interesadas ​​en minimizar el riesgo para el consumidor. En el 2013 Zopa creó un fondo de garantía y Funding Circle promueve portafolios de inversión de más de 100 empresas.

5. Retornos sólidos: Si bien los rendimientos han subido lentamente en los últimos años siguen siendo superiores a las tasas de depósitos típicas ofrecidas por la banca.

Existen otras dos razones muy importantes por las que el P2P ha seguido creciendo: Tecnología + Demografía.

Las mejoras en la tecnología; por ejemplo, la banda ancha y los teléfonos inteligentes de alta velocidad, además de la adopción de estas nuevas tecnologías por parte de los jóvenes, ha permitido un crecimiento extraordinario de este sector. Y, por supuesto, el hecho de que estas empresas están muy bien dirigidas!

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